保険の見直し方法一般的な保険の見直し方法です
保険の見直し方法
保障額の過不足や保障内容のミスマッチ、保険料の節約具合などを考慮しながら、解約するのか、保障金額を変更するのか、保険料の支払いはストップするけれど保障は継続するのかなどを検討する必要があります。
個々のケースによっては、現状維持ということも当然あります。
保険の見直しとは、契約をいじることが目的ではなく、保険本来の目的に立ち返り、このままでよいのか検討すること自体に意味があるからです。
実際に契約を変更する場合に注意したいのは、旧保険と新保険をチェンジするタイミング。
旧保険を解約する場合も、新保険の契約が成立するまでは、旧保険を残しておくことです。
旧保険を解約する場合も、新保険の契約が成立するまでは、旧保険を残しておくことです。
保障の空白期間に、万一のことがあったら大変なことになってしまいますからね。以下は一般的な保険の見直し方法です。
新しい保険に入る
新規に保険に加入することです。
特定の保険会社に縛られず、自分にあった保険を自由に選ぶことができます。
ただし、健康診査などの手続きが必要になったり、年齢が上がった分保険料も若干高めになる可能性があります。
ただし、健康診査などの手続きが必要になったり、年齢が上がった分保険料も若干高めになる可能性があります。
こんな人向き
保険の種類を変更したい 保険会社から選び直したい不要な保険を解約する
保険契約を全部やめてしまうことです。
ただし、予定利率の高い時期に入った養老保険などは解約に注意が必要です。この頃の保険は貯蓄性が高く、解約がもったいないこともあるからです。
こんな人向き
保障内容がミスマッチ 保障額が多すぎる保険金の額を変える
保険金の種類などは変えずに、保障額のみを減額したりすることです。
ただし、契約内容によっては、最低保障額がありそれ以下にできないこともあります。
こんな人向き
子どもが独立したので、保障額を減らしたい「払い済み保険」にする
保険料の支払いを止め、その時点の解約返戻金を使って、その金額で買えるだけの保険に変更することです。
保障額は減り、特約もなくなりますが、保障期間はそのままです。
こんな人向き
保険料の支払いが難しくなったが、解約はしたくない 保障額が減っても、保障はそのまま残したい「延長保険」にする
保険料の支払いを止め、その時点の解約返戻金を使い、一括払いの定期保険に切り替えることです。保障額は変わりませんが、特約はなくなり、保険期間も短くなります。
こんな人向き
これ以上、保険料を支払うのはムリ 期間を短くしても、保障額は減らしたくない「契約転換」する
現在の保険を下取りして、同じ保険会社の別の保険に入り直す。払込期間が長くなったり、終身保険が減ることもあるので要注意。
ただし、下取り分があるため、保険料は若干安くなります。
こんな人向き
同じ保険会社で違う保険に乗り換えたい 保険を下取りして、新しい保険料を安くしたい
